Richiedere un prestito non significa semplicemente restituire la somma ricevuta. Il costo effettivo di un finanziamento è composto da diverse voci che è fondamentale conoscere per fare una scelta consapevole. Comprendere questi aspetti permette di valutare l’impatto reale del prestito sul proprio budget mensile e sul potere d’acquisto nel tempo. In questo articolo analizzeremo nel dettaglio quanto costa davvero un prestito di 10.000 euro, per aiutarti a scegliere la soluzione più adatta alle tue esigenze.
Quali sono i costi principali di un prestito?
Quando una banca o una finanziaria concede un prestito, si applica un tasso di interesse al capitale finanziato. Tali interessi rappresentano:
- il guadagno per chi presta il denaro
- il costo per chi lo riceve
I tassi possono essere di due tipi: tasso fisso e tasso variabile.
Tasso fisso
- La rata rimane uguale per tutta la durata del prestito
Tasso variabile
- La rata può aumentare o diminuire nel tempo in base all’andamento di un indice di riferimento di mercato. Si tratta di un parametro che oscilla nel tempo e nei prestiti è quasi sempre: l’Euribor.
Il tasso di interesse si esprime attraverso due indicatori fondamentali che sono il TAN (Tasso Annuo Nominale) e il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Global):
- Il TAN indica il tasso di interesse reale di un prestito. È calcolato in percentuale annuale e si applica sull’importo erogato. Ogni rata del rimborso include la quota di interesse basata sul TAN. Più il TAN è basso, più la rata mensile è contenuta e facile da gestire.
- Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) è espresso in percentuale e rappresenta il costo complessivo di un prestito. Include non solo gli interessi, ma anche tutte le spese aggiuntive come commissioni, assicurazioni obbligatorie o costi di gestione.
Quali sono le spese aggiuntive di un prestito?
Oltre agli interessi, un prestito può includere diverse spese aggiuntive che inizialmente potrebbero non essere considerate. Tra queste troviamo:
- Istruttoria del prestito: costi legati all’apertura e alla gestione della pratica.
- Incasso e gestione della rata (SIR): nei prestiti personali solitamente gratuiti.
- Imposta di bollo o imposta sostitutiva: spese fiscali obbligatorie sul contratto.
- Comunicazioni periodiche: per i prestiti online spesso gratuite.
- Spese di chiusura della pratica: eventuali costi finali al termine del prestito.
In alcuni casi può essere richiesta un’assicurazione sul prestito, ma generalmente non è obbligatoria.
Quanto costa un prestito di 10.000 euro?
Per fare un esempio concreto, un prestito di 10.000 € da restituire con un Tasso Nominale Annuo (TAN) del 9,30% comporta una rata mensile di circa 250,28 €. A questa cifra va aggiunto il costo totale del credito, pari a 2.013,47 €, già incluso nel TAEG del 9,72%, che tiene conto di eventuali spese accessorie come imposte o commissioni.
Fonte: Simulatore Prestiti Personali, BPER Banca.
Può capitare di incontrare difficoltà o rallentamenti nel rimborso di un prestito, soprattutto perché, oltre agli interessi, sono spesso previste numerose spese accessorie che incidono sull’importo complessivo da restituire. Quando non si ha una visione completa e chiara di tutti questi costi, è del tutto normale trovarsi in difficoltà con i pagamenti. In queste situazioni, è possibile rivolgersi a Bravo per ricevere supporto e individuare soluzioni concrete.
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