Non è sempre detto che una richiesta di consolidamento debiti venga accettata. È infatti possibile che venga rifiutato per diverse cause, riconducibili al richiedente e relative al reddito, alla situazione personale o finanziaria.
Consolidamento debiti rifiutato, perché?
È possibile che una richiesta di consolidamento debiti venga rifiutata. Cos’è il consolidamento debiti?
Il consolidamento debiti è una soluzione finanziaria utile quando una persona ha accumulato troppi debiti e desidera semplificare la gestione dei debiti complessivi. Con il consolidamento, infatti, è possibile unire tutti i debiti in un unico prestito, in modo da avere un’unica rata mensile da pagare.
Questa scelta risulta utile quando si vuole:
- ottenere un tasso di interesse più vantaggioso
- allungare il periodo di rimborso
- ottenere liquidità aggiuntiva
Tuttavia, non è detto che l’istituto di credito o la finanziaria cui ci si è rivolti arrivi ad accettare la domanda. Ci sono infatti circostanze in cui la richiesta di consolidamento del debito può essere rifiutata.
Consolidamento debiti rifiutato e segnalazione in CRIF
Una delle ragioni principali per le quali la richiesta di consolidamento del debito può essere rifiutata, e perché il richiedente risulta essere cattivo pagatore e abbia una segnalazione in CRIF. Quindi, la persona che ha fatto domanda di consolidamento risulta essere un pagatore non affidabile.
Nel caso in cui il richiedente sia segnalato in CRIF, è necessario cancellare la segnalazione. La cancellazione della segnalazione in CRIF avviene tra i 12 e i 36 mesi, sempre dopo aver rimborsato tutte le rate dovute.
Ti potrebbe interessare anche: come ottenere il saldo e stralcio dei debiti
Cause di rifiuto del consolidamento debiti
Sono comunque diverse le cause alla base di un rifiuto per il consolidamento:
- reddito insufficiente: se il richiedente non ha un reddito sufficiente per affrontare il nuovo prestito, la banca potrebbe rifiutare la richiesta.
- cattiva storia creditizia: una storia di pagamenti in ritardo, o insolvenza, potrebbe determinare una minore probabilità di ottenere l’approvazione per il consolidamento debiti.
- troppi debiti: se il richiedente ha già più di un debito da dover estinguere, la banca potrebbe rifiutare la richiesta di consolidamento debiti. In tal caso, potrebbe essere necessario adottare altre strategie per gestire i debiti, come la negoziazione o la consulenza finanziaria.
- instabilità finanziaria: se il richiedente è in una situazione finanziaria precaria, ad esempio senza un lavoro stabile o con un’instabilità contrattuale, la banca potrebbe considerare il rischio di default troppo elevato e rifiutare la richiesta
- mancanza di garanzie: se non è possibile fornire garanzie o proprietà da utilizzare per il prestito consolidato, la banca potrebbe essere restia ad approvare la richiesta. Le garanzie forniscono una sicurezza aggiuntiva per la banca, in caso di mancato pagamento.
Prestito rifiutato, dopo quanto posso riprovare?
Se il consolidamento debiti o un prestito non viene accettato per via della mancanza dei requisiti richiesti, è possibile fare una nuova richiesta rispettando le seguenti tempistiche:
- dopo aver ricevuto la liberatoria dalla banca che lo ha negato, si può richiedere ad un’altra finanziaria o banca.
- dopo 90 giorni cosicché la banche dati non contengano più la registrazione della valutazione negativa.
Nel caso in cui anche la seconda richiesta venga rifiutata, è conveniente attendere i 90 giorni.
Ti potrebbe interessare anche: segnalazione CRIF, cos’è, quanto dura e le conseguenze
Prestiti segnalati crif, posso richiederlo?
Quando si riceve una segnalazione al CRIF, si viene considerati “cattivi pagatori”. La segnalazione avviene, solitamente, quando non si pagano – o si pagano in ritardo – almeno due rate consecutive. Quindi, la segnalazione in CRIF non è altro che un avviso per i creditori della storia dei pagamenti di un soggetto.
Essere segnalati in CRIF ha diverse conseguenze:
- Difficoltà nell’Accedere a Nuovi Prestiti: le banche o le finanziarie possono rifiutarsi di concedere un prestito se chi lo richiede è segnalato.
- Tassi d’Interesse più Alti: Ammesso che un prestito venga concesso nonostante la segnalazione CRIF, potrebbe essere a condizioni sfavorevoli, come ad esempio i tassi di interesse più alti per via del maggiore rischio di insoluti.
Consolidamento debiti viene rifiutato e cancellazione CRIF
Il rifiuto di una domanda per il consolidamento del debito non è una notizia piacevole, ma ci sono comunque delle soluzioni a portata di mano.
È il caso delle società di riparazione del credito, società specializzate nella gestione di debiti anche verso più creditori.
In caso di difficoltà con le rate di prestiti o finanziamenti, è possibile prenotare una prima consulenza.
