La segnalazione alla CRIF permette, a banche e finanziarie, di conoscere la storia creditizia di chi si rivolge loro per chiedere un prestito o un finanziamento. Nei casi di mancato rimborso di prestiti e finanziamenti, quanto dura la segnalazione in CRIF? E in che modo cancellarla?
Segnalazione CRIF, che cos’è e le conseguenze
La segnalazione CRIF è una pratica comune nel sistema finanziario italiano che consiste nel tenere traccia del comportamento creditizio degli individui e delle aziende. CRIF, acronimo di Centrale Rischi Finanziari, è una società privata che gestisce un sistema di informazioni riguardo ai movimenti finanziari e creditizi delle persone, in particolare in caso di insolvenza.
CRIF raccoglie informazioni sulla valutazione della situazione economica, finanziaria e patrimoniale, i pagamenti dei finanziamenti e eventuali ritardi o puntualità nei pagamenti. Queste informazioni vengono fornite dalle banche e altre istituzioni di credito che partecipano al sistema di informazioni creditizie gestito da CRIF. Grazie a queste informazioni banche o finanziarie, ad esempio, decidono se erogare o meno un prestito o un finanziamento.
Tipi di segnalazione
A scanso di equivoci, è bene precisare che esistono due tipi di segnalazione in CRIF:
- segnalazione positiva: se una persona o un’azienda ha una storia di pagamenti puntuali e gestione finanziaria adeguata, la segnalazione alla CRIF sarà positiva. Questo tipo di segnalazione può risultare favorevole per future richieste di finanziamento, perché determina un’immagine affidabile e solida dal punto di vista creditizio
- segnalazione negativa: se si verificano problemi di insolvenza o ritardi nei pagamenti, sarà registrata una segnalazione negativa alla CRIF.
Solitamente, e in via informale, quando si parla di segnalazione in CRIF si fa riferimento ad una segnalazione negativa.
Il Sistema di Informazioni Creditizie di CRIF
Il SIC (Sistema di Informazioni Creditizie) raccoglie informazioni su finanziamenti richiesti e ottenuti da consumatori e imprese presso istituti di credito così da fornire, a chi richiede un nuovo credito, quella che può essere definita una referenza nei confronti delle banche e delle società finanziarie con cui si rivolge.
Le informazioni raccolte includono dati sui crediti, sui finanziamenti e sulle dilazioni di pagamento richiesti ed erogati a privati e imprese, oltre alle segnalazioni dei rimborsi effettuati regolarmente o meno.
In sostanza, il SIC del CRIF fornisce agli istituti finanziari un quadro delle abitudini e della storia creditizia dei richiedenti, al fine di valutare la loro solvibilità e affidabilità per concedere nuovi finanziamenti.
Come avviene la segnalazione CRIF?
Se si paga regolarmente, la CRIF fornisce informazioni positive. Tuttavia, se si accumulano ritardi nei pagamenti, la segnalazione negativa avviene in due scenari, prima di essere considerati cattivi pagatori:
- ritardo iniziale: la segnalazione appare nel Sistema di Informazioni Creditizie solo se il pagamento è in ritardo do 60 giorni. L’istituto di credito deve inviare una comunicazione al debitore almeno 15 giorni prima che la segnalazione sia visibile. Se il ritardo viene regolarizzato immediatamente, l’informazione non è inclusa nel SIC di CRIF
- ritardi successivi: la segnalazione avviene mensilmente. In questo caso, il debitore riceverà una comunicazione che lo informa della segnalazione nel SIC.
Quanto può durare una segnalazione CRIF?
La durata della segnalazione in CRIF dipende dalla gravità della morosità e può variare:
- 12 mesi per ritardi di 1 o 2 rate e con debito poi saldato
- 24 mesi se ci sono 3 rate non pagate o più
- 36 mesi per morosità importanti con debiti non saldati dopo la scadenza del contratto
Durata della segnalazione negativa in CRIF
Non ci sono scorciatoie per diminuire la durata della segnalazione, dal momento che l’unico modo per ottenere la cancellazione della segnalazione in CRIF è risolvere il proprio debito o la propria situazione di insolvenza. Dopo 5 anni dalla data di scadenza del contratto, il debitore viene automaticamente cancellato dal CRIF, con l’indicazione che la segnalazione è temporanea e non permanente.
In che modo risolvere i propri debiti?
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