L’emergenza debiti è una realtà sempre più comune per molte famiglie italiane, aggravata dall’aumento dei prestiti, mutui e spese al consumo. Secondo uno studio della CGIA, l’indebitamento medio per nucleo familiare ha raggiunto i 22.710 euro a fine 2022, con un incremento del 3,5% rispetto all’anno precedente. Questo ha portato il totale dei debiti bancari delle famiglie italiane a un livello record di 595,1 miliardi di euro. Le aree più colpite sono Milano, Monza – Brianza e Bolzano, mentre il Mezzogiorno sembra essere meno esposto grazie a una ripresa economica iniziata tra il 2021 e il 2022.
Cause Principali dell’Indebitamento
L’indebitamento delle famiglie italiane è influenzato da diversi fattori:
- Aumento dei prestiti: Nel 2022, il debito delle famiglie verso banche e istituti finanziari è aumentato del 4,6%.
- Mutui: Una delle principali voci di spesa che contribuiscono al debito familiare.
- Prestiti al consumo: Le famiglie accumulano debiti anche attraverso prestiti personali e carte di credito.
- Diminuzione dei risparmi: La pandemia ha ridotto la capacità delle famiglie di risparmiare, rendendole più vulnerabili.
Soluzioni per Uscire dal Sovraindebitamento
Affrontare l’emergenza debiti richiede strategie mirate e, talvolta, l’assistenza di professionisti. Ecco alcune opzioni previste dalla legge italiana e altre soluzioni pratiche:
Legge 3/2012: La “Legge Salva Suicidi”
Questa legge introduce diverse procedure per aiutare i debitori:
- Piano del consumatore: Permette di creare un piano di pagamento basato sulle disponibilità finanziarie attuali, approvato dal giudice.
- Accordo con i creditori: Consente di trovare un’intesa con almeno il 60% dei creditori per ridurre il debito.
- Liquidazione del patrimonio: Vendita di beni per estinguere i debiti.
Altre Soluzioni
- -Rottamazione dei debiti: Riduzione del debito tramite il pagamento di una quota concordata con i creditori.
- Concordato preventivo: Procedura per le imprese in difficoltà, applicabile anche ai privati.
- Cessione del quinto dello stipendio: Prestito rimborsato con quote mensili calcolate sul reddito.
- Fallimento: Ultima opzione che prevede la vendita dei beni e il pagamento dei creditori.
Società di Riparazione del Credito
Un’opzione valida per risolvere la situazione di sovraindebitamento è ricorrere a società di riparazione del credito come Bravo. Operando da oltre 14 anni, Bravo ha risolto più di 400.000 situazioni debitorie. L’azienda offre programmi personalizzati basati sulle effettive disponibilità finanziarie del cliente, negoziando sconti fino al 70% del debito totale senza richiedere ulteriori prestiti.
Un elemento distintivo di Bravo è l’attenzione all’educazione finanziaria dei clienti, aiutandoli a sviluppare abitudini economiche più prudenti. È possibile prenotare una consulenza per verificare i requisiti di partecipazione e iniziare un percorso di recupero finanziario.
Consigli Pratici
Affrontare il sovraindebitamento richiede una strategia ben pianificata e, preferibilmente, il supporto di un professionista esperto nella gestione dei debiti. Una consulenza personalizzata può infatti permettere al debitore di uscire dalle proprie criticità in modo sostenibile, riacquistando l’equilibrio finanziario e migliorando la qualità della vita.
In conclusione, l’emergenza debiti può sembrare insormontabile, ma con le giuste strategie e il supporto adeguato, è possibile trovare soluzioni efficaci per riappropriarsi del proprio destino finanziario.
