I debiti da finanziamento possono determinare una condizione di sofferenza economica. In questo articolo, suggerimenti per risolvere i debiti con le finanziarie.
Cosa si intende per debiti da finanziamento?
I debiti da finanziamento, se si fa riferimento al singolo privato e non ad un contesto aziendale o industriale, sono somme di denaro che una persona fisica prende in prestito per finanziare specifici obiettivi personali o familiari. Questi debiti nascono, per così dire, in seguito alla sottoscrizione di accordi con banche, finanziarie o altri enti, e comportano l’obbligo di restituzione del capitale ricevuto, maggiorato da interessi e altre eventuali spese.
Quali tipi di finanziamento possono determinare debiti?
Esistono diversi tipi di finanziamento che, se non gestiti correttamente, possono portare a situazioni di sovraindebitamento. Per fare alcuni esempi:
- Mutui ipotecari il mutuo ipotecario è uno dei finanziamenti più comuni e consiste in un prestito a lungo termine per l’acquisto o la ristrutturazione di un immobile. Se le rate non vengono pagate regolarmente, il rischio può anche essere la perdita dell’immobile a causa dell’esecuzione dell’ipoteca
- Prestiti personali: questo tipo di finanziamento è generalmente utilizzato per spese come viaggi, matrimoni, o imprevisti. Non è vincolato a un bene specifico e può quindi essere facile sottovalutare il peso delle rate, soprattutto se vengono accesi più prestiti in un arco di tempo ristretto
- Finanziamenti al consumo: spesso legati all’acquisto di beni come elettrodomestici, mobili o auto, questi finanziamenti sono solitamente a breve termine. Ma in ogni caso si corre il rischio di sovraindebitamento quando si accumulano più rate da pagare
- Carte di credito revolving: questi strumenti permettono di rateizzare i pagamenti, ma comportano tassi di interesse molto alti. Un uso eccessivo o disorganizzato può rapidamente generare debiti anche difficili da estinguere
- Linee di credito o scoperti di conto corrente: forniscono liquidità immediata, ma i costi in termini di interessi e commissioni sono elevati. Se utilizzati con frequenza, possono accumulare debiti significativi.
Cosa succede se non si paga un finanziamento?
Quando non si paga un finanziamento si possono determinare alcuni tipi di conseguenze. Una delle prime ripercussioni è la segnalazione nei sistemi di informazioni creditizie, come la CRIF. La segnalazione avviene quando il debitore non rispetta le scadenze di pagamento e l’istituto finanziario comunica il ritardo. In prima battuta un mancato pagamento viene registrato come ritardo, ma se la situazione persiste, si viene classificati come cattivi pagatori.
Essere segnalati in CRIF comporta di fatto delle difficoltà nell’ottenere nuovi finanziamenti o mutui, poiché le banche e gli istituti di credito considerano il debitore meno affidabile. La segnalazione come cattivo pagatore termina solo con l’estinzione del debito, e ha una durata che aumenta in base alla gravità delle rate non pagate.
Oltre alla segnalazione, l’istituto che ha finanziato (banca o finanziaria che sia) può avviare azioni legali per recuperare le somme dovute, o rivolgersi a ad un recupero crediti. Questo include l’invio di solleciti e la messa in mora, che può sfociare in un decreto ingiuntivo e, in casi estremi, nel pignoramento dei beni o dello stipendio. Nel caso di mutui ipotecari, l’istituto può procedere all’esecuzione dell’ipoteca, con la vendita forzata dell’immobile.
La situazione può aggravarsi ulteriormente con l’aumento degli interessi di mora e delle spese legali, facendo lievitare l’importo totale del debito. Per evitare simili conseguenze bisogna agire in tempi rapidi, contattando l’istituto di credito per trovare delle soluzioni che siano sostenibili per il debitore e accettabili per il creditore.
Come risolvere i debiti da finanziarie?
Ci sono molteplici possibilità di risoluzione del debito. Un debitore può infatti scegliere tra saldo e stralcio, cessione del quinto, esdebitamento, accordo extragiudiziale con il creditore o i creditori.
In caso di debiti da finanziamento, Bravo è in grado di offrire un supporto professionale personalizzato, analizzando la situazione del cliente e individuando strategie efficaci per affrontare i problemi legati all’indebitamento.
Per conoscere le possibili soluzioni per estinguere debiti da finanziamento, è possibile compilare il form sottostante per una prima consulenza senza impegno.
